치매 보험 청구 전략: 거절 방지를 위한 서류 준비 및 요건 확인
치매 보험은 단순히 진단서만 제출한다고 지급되는 것이 아닙니다. 보험사에서는 진단의 객관성을 위해 매우 엄격한 기준을 적용합니다. 청구 전 반드시 확인해야 할 3가지 요건을 정리합니다.
1. 코드와 척도 점수의 일치
가장 중요한 것은 약관상의 '질병 코드'와 의사가 진단서에 기재한 '상병 코드'가 일치해야 합니다. 예를 들어, 보험사가 F00~F03만 보장하는데 의사가 G30(알츠하이머병)으로 진단했다면 추가 증빙이 필요할 수 있습니다. 또한, 가장 중요한 것은 CDR 척도입니다. 많은 보험사가 CDR 2점 이상을 기준으로 거액의 진단금을 지급하므로, 진단서 발급 시 환자의 CDR 점수가 명확히 기재되도록 의사에게 요청하세요.
2. 90일 상태 유지 확인
일시적 치매 증상이 아닌 '지속적인 상태'임을 증명하기 위해, 진단 후 90일간 상태가 호전되지 않았음을 입증해야 합니다. 이 기간 동안 처방받은 약의 내역이나 주치의의 소견서가 지급 거절을 막는 가장 강력한 근거가 됩니다.
💡 보험금 거절 시 대응 전략
보험사에서 자체 위탁 조사를 통해 CDR 점수를 낮게 평가하고 보험금 지급을 거절하는 경우가 있습니다. 이 경우 병원 측에 정밀 인지기능 검사(SNSB, CERAD-K) 자료를 확보하여 다시 한번 공식적으로 이의신청을 진행해야 합니다.
보험사에서 자체 위탁 조사를 통해 CDR 점수를 낮게 평가하고 보험금 지급을 거절하는 경우가 있습니다. 이 경우 병원 측에 정밀 인지기능 검사(SNSB, CERAD-K) 자료를 확보하여 다시 한번 공식적으로 이의신청을 진행해야 합니다.
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